Зри в корень. Кредит для ип без залога. Как взять кредит для ип без залога и поручителя

Не все «новоиспеченные» предприниматели открывают свое дело без привлечения кредитных средств. Банки, в свою очередь, постоянно внедряют подобные кредитные продукты и выдают кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса в Москве, в частности на приобретение техники, закупку товаров и , . Рассмотрим условия кредитования.

На каких условиях выдаются кредиты для ИП для бизнеса в Москве?

В первую очередь, компания, заявляющаяся на получение кредита должна являться резидентом РФ и осуществлять деятельность в регионе регистрации банка. Еще одно требование, которое выдвигают почти все московские банки, это обеспечение кредита залогом. На открытие или на поддержание действующего бизнеса можно оформить кредит под залог:

  • квартиры;
  • дома или дачи;
  • земельного участка;
  • транспорта (в том числе спецтехники);
  • офисных, торговых и складских помещений;
  • коммерческой недвижимости.

Если нужен в Москве с нуля, то такой вариант банки тоже готовы рассмотреть и выдать кредит на покупку коммерческой недвижимости, в том числе в стадии строительства. Такой кредит рассчитан на 5-10 лет. Оформить такой кредит без справок о подтверждении платежеспособности, а также без залога и поручителей по ставке от 12% можно в Сбербанке России. Приобретаемая недвижимость выступит залогом по кредиту.

Кредит для ИП на открытие бизнеса выдается только в российских рублях путем зачисления на счет. Наличными кредит можно получить, если банк примет такое решение, рассмотрев заявление.

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «сайт»! В этой статье мы расскажем, как получить кредит для ИП на открытие и развитие бизнеса, в том числе без залога и поручителей наличными/безналичными деньгами.

Прочитав представленную публикацию от начала до конца, вы узнаете:

  • Какие виды кредитов для индивидуальных предпринимателей предлагают банки;
  • Какие этапы придется преодолеть, чтобы взять кредит ИП;
  • Где можно оформить кредит предпринимателям без залога и поручителя.

В конце статьи мы традиционно приводим ответы на часто возникающие вопросы.

Статья будет полезна не только самим предпринимателям, но и тем, кто только планирует ими стать. Не обязательно уже иметь планы по оформлению кредита, но изучить публикацию и быть подготовленным в данном вопросе будет нелишним. Поэтому приступайте к чтению прямо сейчас – в будущем наверняка пригодится
!

О том, как взять кредит для индивидуальных предпринимателей и где можно получить займ для ИП без залога и поручителя наличными — читайте в данном выпуске

Индивидуальные предприниматели (ИП) в России имеют особый статус:

  • Во-первых

    , они являются обычными физическими лицами, поэтому имеют их права и обязанности;
  • Во-вторых

    , ИП выступают владельцами бизнеса, ведут предпринимательскую деятельность ради получения дохода.

В разных ситуациях такой двойственный статус может приносить пользу либо создавать трудности предпринимателю.

С одной стороны

, при оформлении кредита ИП, как физические лица, могут рассчитывать на соответствующие программы. Однако

, проверка платежеспособности предпринимателей осуществляется более строго
. Банки нередко отказывают тем ИП, которые не сумели доказать, что их бизнес надежен.

Получается, что выдача займов ИП представляет собой непростую и непредсказуемую
область кредитования. Сложно разобраться, по какой причине кредиторы некоторым предпринимателям сразу отказывают, а другим без приложения ими особого труда выдают займы на крупную сумму.

Далеко не все понимают, на чем основываются решения банков по заявкам на кредит, подаваемым индивидуальными предпринимателями. Именно поэтому важно изучить, какие существуют способы увеличить
вероятность положительного
решения

.

Одним из основных требований банков к индивидуальным предпринимателям в процессе рассмотрения заявки выступает длительность ведения деятельности

. Одни кредиторы требуют, чтобы стаж был не менее года
, другим достаточно и нескольких месяцев
. Одно требование остается неизменным – бизнес должен приносить стабильную прибыль
.

Если гражданин ещё недавно работал по найму либо числился безработным, ему почти наверняка откажут в выдаче займа на цели ведения бизнеса. В подобных ситуациях гораздо легче получить нецелевой кредит для
физических лиц.

Однако стоит учитывать
,

что размер нецелевого займа и срок, на который он выдается, будут минимальны. Более того, в этом случае предприниматель лишается возможности начать положительную историю кредитования в качестве ИП. Таким образом, доступ к целевому кредитованию малого бизнеса будет закрыт
.

Индивидуальный предприниматель должен иметь в виду, что для оформления займа на крупную сумму придется предоставить обеспечение

. Оно станет для банка подтверждением платежеспособности.

В качестве залога кредиторы принимают следующее имущество:

  • транспортные средства;
  • недвижимость;
  • земельные участки;
  • оборудование;
  • специализированную технику;
  • материальные запасы;
  • ценные бумаги.

После подачи предпринимателем заявки на кредит банк проводит полный анализ финансово-хозяйственной деятельности

, имеющей отношение к его бизнесу. Если он будет признан прибыльным и успешным, вероятность одобрения заявки повысится
.

Сложности с оформлением займа возникают, если предприниматель только недавно . В этом случае доход показать не получится. Гораздо лучше, если предприниматель в состоянии документально
подтвердить факт вложения средств в бизнес, а также предоставить грамотно составленный бизнес-план
.

От начинающего предпринимателя банк может потребовать предоставить:

  • различные платежные документы (квитанции, чеки),

    подтверждающие приобретение основных и оборотных средств – материалов, оборудования и других;
  • свидетельство собственности или договор аренды недвижимости,

    необходимой для ведения предпринимательской деятельности;
  • выписки с банковских счетов,

    подтверждающие переводы денег, направленные на развитие бизнеса;
  • поручителей со стабильным доходом

    ,
    которые могут быть как сотрудниками компаний, так и успешными индивидуальными предпринимателями.

Для кредитования бизнеса, в том числе индивидуальных предпринимателей, чаще всего используются следующие виды займов
:

  • факторинг;
  • инвестиционный займ;
  • аккредитив;

Важно грамотно выбрать способ кредитования. При отсутствии достаточного объема финансовых знаний можно обратиться к профессиональным кредитным брокерам
.

Важно отметить,


что индивидуальные предприниматели, в отличие от обычных физических лиц
, не слишком привлекают банки в качестве клиентов.
Это связано с высоким риском, который берет на себя финансовая организация при выдаче займа.

С одной стороны

, у банков обычно не вызывают вопросов цели получения займа физлицом. Как правило, это крупная покупка, ремонт жилья, путешествие и другие. Более того, работники по найму имеют гарантированный доход в виде заработной платы.

В то же время

, цели кредитования ИП не являются такими очевидными. Их прибыль ничем не обеспечена и нет никаких гарантий ее постоянства.

Ведение собственного бизнеса всегда сопряжено с риском

. Многие предприниматели сталкиваются с крахом еще ДО
момента окупаемости. Именно поэтому банки требуют предоставления имущества в залог либо подтверждения успешности бизнеса.

Крупные кредиторы нередко предлагают предпринимателям специализированные программы займов

. Дело в том, что такие услуги являются важной строкой в доходной части бюджета кредитных организаций.

Однако стоит учитывать, что приоритет в одобрении заявок на займы имеют предприниматели, которые успешно трудятся в своей сфере в течение нескольких лет.

Для начинающих ИП, желающих получить кредит, существует 2
варианта действий:

  1. получить потребительский займ или кредитную карту как физическому лицу;
  2. не отчаиваться и продолжать искать программу для индивидуальных предпринимателей.

Получается, что ИП оформить кредит бывает непросто. Поэтому специалисты рекомендуют тщательно изучить все нюансы таких займов заранее.

Виды банковских кредитов для индивидуальных предпринимателей

2. Какие кредиты для ИП предлагают банки — 4
основных вида

Банки кредитуют индивидуальных предпринимателей несколькими способами. Ниже описаны 4
самых популярных вида кредитов для ИП

.

Вид 1.
Кредит на пополнение оборотных средств

Такие кредиты используются с целью пополнения оборотными средствами процесса производства.

Причинами для оформления подобного займа, как правило, служат:

  • интенсивный рост производства, например

    в сезон;
  • желание купить значительную партию сырья, материалов или товара по выгодной цене, но отсутствии средств на это.

Традиционно срок возврата задолженности по займам такого типа не превышает

2
-х лет

. Для его оформления предпринимателю придется подтвердить свою платежеспособность. С этой целью банки обычно просят представить отчет о ведении деятельности
.

После подписания кредитного договора предпринимателю выдают на руки график погашения
. Важно точно следовать ему, вносить платежи вовремя и в полном объеме.

При этом нередко предпринимателям предоставляется рассрочка
на 3
месяца (особенно это касается сезонного бизнеса). За это время обычно начинается поступление средств на расчетный счет ИП.

Вид 2.
Овердрафт

Заявку на такой займ можно подавать 1
раз в год

. После этого средства можно использовать в любой удобный момент.

В большинстве случаев овердрафт предлагают банки, которые ведут расчетный счет предпринимателя. Если обороты достаточно высокие, обеспечение для оформления такого займа не потребуется.

Следует внимательно изучить кредитный договор. Одним из важнейших параметров овердрафта является период возврата задолженности
. Он может составлять один или несколько месяцев.

Когда задолженность будет полностью
погашена, деньги можно снова занять. Такой принцип используется в течение всего года.

Вид 3.
Потребительский кредит для ИП

Особенностью такого типа займов является нецелевой
характер. Получается, что банк не проверяет направление использования средств. Такой подход существенно упрощает оформление и повышает вероятность одобрения займа.

Следует иметь в виду,


что потребительский кредит выдается только
физическим лицам. Однако, из-за особого статуса ИП некоторые банки могут отказать им в оформлении подобного кредита.

В большинстве случаев сумма потребительского кредита не превышает 100 000

рублей
. Для увеличения займа потребуется привлечь поручителя или созаемщика. Это позволит получить до 500 000
рубле
й. Если же потребуется еще большая сумма, придется предоставить качественный залог.

Вид 4.
Целевой кредит

Этот вид займа оформляется на конкретные цели – расширение торговли и производства, покупка транспортного средства.

Банк в обязательном
порядке потребует подтвердить направление расходования средств. Для этого можно предоставить чеки, платежные поручения, ПТС и другие документы.

Обычно сумма такого займа около 1
миллиона рублей

, а срок погашения – около 5

лет.

Мы рассказали о 4
-х основных видах кредитов для индивидуальных предпринимателей
. Не стоит забывать, что каждый банк предлагает собственные условия.

Поэтому следует изучить максимум предложений, действующих на рынке, сравнить их. Только в этом случае удастся выбрать наилучший вариант.

Какие факторы влияют на одобрение кредита для ИП

3. На какие параметры обращают внимание банки при выдаче кредита индивидуальным предпринимателям

Каждый банк самостоятельно разрабатывает требования, предъявляемые им к потенциальным заемщикам. Тем не менее, можно выделить ряд параметров, которые принимает во внимание каждая финансовая организация при оформлении кредита для ИП.

Параметр 1.
Кредитная история

В ходе рассмотрения заявки на кредит индивидуальных предпринимателей банк изучает . Это объясняется тем, что ИП является физическим лицом.

Проблем с получением займа не возникнет, если будут соблюдены следующие условия:

  • отсутствуют просрочки по займам;
  • ИП не объявлял себя банкротом;
  • ранее полученные кредиты своевременно закрыты;
  • нет действующих займов, либо они небольшие;
  • претензии со стороны налоговой инспекции отсутствуют.

Следует учитывать,


что полное отсутствие кредитной истории (когда займы ранее не оформлялись) не гарантирует
одобрения.

Для создания положительной репутации можно оформить быстрый займ
через МФО
и закрыть его в срок. Важно, чтобы используемая для кредитования компания передавала информацию в БКИ (бюро кредитных историй
).

Параметр 2.
Соблюдение законодательства

Банк при рассмотрении заявок всегда изучает правовой статус предпринимателя
. Для этого обязательно проведут проверку наличия задолженности перед бюджетом по перечислению налогов, а также долгов перед контрагентами.

Кроме того, банк учитывает следующие моменты:

  • своевременность выплаты заработной платы работникам предпринимателя;
  • отсутствие административных и уголовных правонарушений;
  • имущество, принадлежащее предпринимателю, не должно быть арестовано.

Параметр 3.
Размер доходов

Одним из основных признаков платежеспособности традиционно считается уровень дохода
. Подтвердить его гражданам, которые трудятся по найму, нетрудно – достаточно запросить в бухгалтерии работодателя соответствующую справку.

Однако, предприниматель подобный документ представить не может, поэтому ему придется ознакомить банк с бухгалтерскими отчетами

о своей деятельности минимум
за 6


месяцев
.

Важно!


Уровень платежеспособности потенциальных заемщиков выступает важнейшим требованием кредитных организаций. Поэтому предпринимателю придется убедить банк в том, что он способен получать регулярную стабильную прибыль
.

Однако, высокий доход сегодня не является гарантией того, что бизнес останется успешным. Поэтому некоторые банки считают бухгалтерскую отчетность недостаточным основанием для одобрения займа.

Дополнительно могут потребоваться следующие доказательства платежеспособности:

  • первичная документация;
  • отчеты аудиторов;
  • косвенные подтверждения уровня платежеспособности (например

    документы на дорогостоящее ликвидное имущество – транспортные средства, недвижимость).

Параметр 4.
Длительность ведения деятельности

Если государственная регистрация индивидуального предпринимателя была проведена незадолго до момента подачи заявки на кредит, одобрения ждать не стоит. Единственный шанс стать заемщиком в этом случае
– привлечь поручителя
или предоставить ликвидный залог
.

Банки никогда не являлись благотворительными организациями. Для них важно без проблем вернуть выданные в долг средства с процентами.

Между тем, оценить вероятность возврата кредита, выданного предпринимателю, который работает недавно, невозможно. Именно поэтому стаж ведения бизнеса в большинстве случаев должен быть не меньше 6
месяцев

.

Банки в обязательном порядке требуют от потенциальных заемщиков гарантий возврата средств. Предприниматели для получения кредита должны подтвердить уровень платежеспособности. Описанные выше обстоятельства необходимы именно для этого.

Как получить кредит ИП — руководство для начинающего предпринимателя

4. Как взять кредит для ИП с нуля — 5
основных этапов получения займа начинающему предпринимателю

Одним из условий оформления займов индивидуальными предпринимателями является наличие расчетного счета
. Без него сложно отследить поступление денежных средств.

Однако заключить договор на счет недостаточно. Чтобы получить кредит, придется совершить целый ряд действий. Ниже представлена инструкция

, разработанная специалистами.

Этап 1.
Регистрация бизнеса

Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя имеет право любой
российский гражданин, который достиг совершеннолетия.

Также важными условиями является то, что будущий предприниматель не должен
:

  • состоять на госслужбе;
  • быть признан банкротом меньше 12

    месяцев назад.

Для регистрации предпринимательства следует оплатить государственную пошлину
, размер которой составляет 800
рублей

.

Если гражданин по каким-либо причинам не желает регистрировать бизнес самостоятельно, он может обратиться в специализированную фирму. Естественно, в этом случае расходы увеличатся.

Одним из документов, необходимых для регистрации, является заявление

. Форма его законодательно установлена. Заполнять заявление важно максимально внимательно – ошибки и опечатки не допускаются
. Важно заранее изучить его, чтобы знать, какие данные придется указать.

Предприниматель должен понимать,


что в заявление вносятся так называемые коды деятельности
.

Стоит заблаговременно
решить, чем будет заниматься предприниматель. После этого важно изучить законодательные акты и подобрать соответствующие коды.

Еще одним важным этапом регистрации является выбор системы налогообложения

. Если предприниматель не имеет достаточных знаний относительно бухгалтерского учета, специалисты рекомендуют


ему рассмотреть вариант использования упрощенной системы налогообложения
.

Индивидуальному предпринимателю не обязательно
использовать в деятельности печать. Однако при желании можно заказать ее. Стоимость отличается в зависимости от региона, изготовителя и сложности дизайна.

Этап 3.
Выбор кредитной организации и подача заявки

Самым ответственным шагом оформления кредита многие называют выбор банка

. Сегодня огромное количество кредиторов предлагают программы, предназначенные малому бизнесу. Задачей предпринимателя на этом этапе является выбор оптимального
варианта.

В идеале следует отдавать предпочтение
крупным надежным банкам, имеющим безупречную репутацию. Важно также, чтобы местоположение офисов было максимально удобным.

Есть и другие важные критерии выбора лучшего банка:

  • срок осуществления деятельности на российском финансовом рынке;
  • условия программ кредитования для индивидуальных предпринимателей;
  • предлагаемые ставки;
  • отзывы предпринимателей, которые уже оформляли займ в конкретном банке.

Сегодня для подачи заявки не обязательно посещать офис банка. Большинство крупных кредитных организаций предлагают сделать это на их сайте в режиме онлайн


. Этот вариант позволяет сомневающимся предпринимателям отправить заявку сразу в несколько банков.

Представленные сведения проверяются сотрудниками Службы Безопасности
. После этого банк выносит окончательный вердикт по заявке. Если будет получено одобрение, предприниматель должен обратиться с необходимыми документами в ближайшее отделение банка.

Этап 4.
Подготовка пакета документов для оформления кредита ИП

Следует запомнить простое правило
– чем больше

количество документов, тем выше

шансы на положительное

решение

.

Чаще всего от индивидуальных предпринимателей банки требуют:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет (по-простому, ИНН);
  • выписка из ЕГРИП должна быть достаточно свежей, обычно полученная не более 1
    месяца назад
    ;
  • выписка с расчётного счёта, подтверждающая все движения по нему;
  • налоговая декларация за предыдущий отчетный период;
  • может также потребоваться первичная документация.

В ходе проверки представленной информации банк нередко запрашивает дополнительные
документы.

Стоит учитывать!
Получить кредит без подтверждения доходов
предпринимателю практически нереально.

Даже если такой займ выдадут, ставка по нему будет минимум на 5
% выше
, чем по традиционному.

Этап 5.
Получение заёмных денег

Индивидуальному предпринимателю получить кредит наличными вряд ли удастся. Деньги по кредитному договору переведут на расчётный счёт
.

Если же займ целевой
, средства сразу перечислят в оплату за приобретаемые транспортные средства, недвижимость, оборудование или сырье.

Если четко следовать инструкции, разработанной профессиональными финансистами, кредит получится оформить гораздо быстрее.

5. Где взять кредит для ИП на открытие и развитие бизнеса — ТОП-3
лучших банка

При выборе кредитной организации индивидуальному предпринимателю не стоит забывать, что он может воспользоваться программами не только
для ИП, но и для физических лиц.

В условиях огромного количества предложений непросто выбрать лучший вариант. Помочь может обзор лучших предложений от банков

, составленный специалистами.

1)
Сбербанк

Сбербанк

традиционно пользуется самой большой популярностью у россиян. Он осуществляет кредитование как физических, так и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей.

Нельзя оставить без внимания программу, которая называется «Доверие»

. Она предназначена для кредитования малого бизнеса и ИП.

Сумма займа по рассматриваемой программе может составлять от 30 000
до 3
миллионов рублей

. Максимальный срок возврата задолженности составляет 36
месяцев
. Предоставлять обеспечение для получения займа не требуется. Ставка составляет от 16
% годовых
.

Среди основных требований к заемщику можно выделить следующие:

  • возраст не менее 23
    и не более 60
    лет;
  • минимальный срок деятельности в качестве индивидуального предпринимателя – полгода
    .

2)
ВТБ Банк Москвы

Тем, кто только планирует организовать собственный бизнес, лучше всего оформить потребительский кредит
. ВТБ Банк Москвы

предлагает немало программ, которые отличаются условиями и требованиями. Полученные по подобным займам средства могут быть потрачены на любые нужды.

Кроме того, здесь разработаны несколько программ, предназначенных для кредитования индивидуальных предпринимателей.

Самыми популярными являются – «Оборот», «Перспектива для бизнеса», «Овердрафт».

Ставка по ним начинается от 14

%
годовых
.

3)
Альфа-Банк

Тем предпринимателям, которым средства требуются в кратчайшие сроки, специалисты рекомендуют


обратить внимание на кредитные карты

этого банка.

По ним действует достаточно большой льготный период. Это значит, что при возврате долга в течение 100
дней
проценты платить не придется. При этом льготный период действует и в случае снятия с карты наличных

.

Интересным предложением является карта «Близнецы»

. Она сочетает в себе дебетовую и кредитную карту. Максимальный лимит кредитования составляет 500 000

рублей

.

Также Альфа-Банк предлагает и специализированные программы, предназначенные для кредитования ИП. На более лояльное отношение и максимально выгодные условия могут рассчитывать постоянные клиенты банка.

Для более комфортного сравнения представленных банков основные условия кредитования сведены в таблицу.

Таблица банков с их условиями кредитования ИП:

6. Каковы условия получения кредита наличными для ИП

При подаче заявки на к индивидуальным предпринимателям, как и к любым другим заемщикам, предъявляется целый ряд требований.

Несмотря на то, что каждый банк вправе разрабатывать их самостоятельно, можно назвать и общие обязательные
условия.

Основными требованиями к заемщику являются:

  1. возраст от
    21


    года до
    60


    лет
    ;

  2. отсутствие задолженности по различным отчислениям в пользу государства, в том числе по налогам;
  3. регистрация в качестве ИП не меньше 12
    месяцев
    ;
  4. опыт предпринимательской деятельности более полугода
    .

Для банка выдача кредита индивидуальным предпринимателям сопряжена с высокой степенью риска. Именно поэтому условия займа становятся более жесткими. Так, ставка будет не менее 17
% годовых

.

На размер займа оказывает влияние наличие залога:

  • при его отсутствии в большинстве случаев максимальный размер кредита будет не больше 1
    миллиона рублей
    .
  • при обеспечении в виде ликвидного имущества сумма кредита будет зависеть от его стоимости.

Срок, в течение которого потребуется вернуть задолженность, в среднем равен 3
-5
годам

. Максимально он может достигать 10
лет
.

В целом следует иметь в виду,
что условия предоставления средств чаще всего устанавливаются индивидуально. Все зависит от характеристик заемщика, а также наличия обеспечения, в том числе залога и поручителей.

Способы получения кредита для индивидуальных предпринимателей без залога и поручителя

7. Где и как получить кредит для ИП без залога и поручителей на большой срок – обзор ТОП-10
вариантов

Получить деньги в банке удается далеко не всем предпринимателям. Процесс этот длительный и не гарантирует успеха. Между тем, существуют и другие способы получения денег в кредит

. Ниже обобщены все возможные варианты.

Вариант 1.
Обращение в обслуживающий банк

Обращение в банк, который ведёт расчётный счёт
ИП либо в котором у него открыт депозит
, существенно увеличивает
вероятность положительного решения

.

Эти кредитные организации располагают сведениями, которые могут быть использованы в качестве подтверждения платежеспособности.

Вариант 2.
Оформление потребительского кредита как физическому лицу

Многие банки предлагают потребительские кредиты с упрощенной процедурой оформления. Подобные займы позволяют использовать полученные средства по своему усмотрению.

Однако стоит учитывать,


что такие программы позволяют получить небольшую
сумму кредита.

Вариант 3.
Займ под залог

Одним из самых реальных способов, позволяющих получить кредит индивидуальному предпринимателю, является кредит под залог имущества

. В обеспечение могут принять недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги и другую собственность.

Важно,


чтобы имущество принадлежало заемщику на праве собственности и было высоколиквидным.

Вариант 4.
Лизинг

Лизинг по-другому называют финансовой арендой
. Он позволяет получить оборудование, транспортные средства в аренду с последующим выкупом.

Шанс получить лизинг у ИП достаточно велик, ведь до момента выплаты долга имущество находится в собственности лизингодателя.

Подробнее о для физических и юридических лиц читайте в специальном выпуске.

Вариант 5.
Инвестиционные фонды

Достаточно редко, но все-таки встречаются специализированные фонды
, которые направляют свои средства на развитие малого бизнеса.

Однако

в большинстве случаев они инвестируют в уникальную и высокотехнологичную деятельность.

Вариант 6.
Помощь кредитных брокеров

Брокеры представляют собой посредников между кредитором и заемщиком. С их помощью можно подобрать лучший вариант, а также подготовить заявку на займ.

Естественно, брокеры за свою работу берут комиссию
. Важно не вносить ее до получения результата
, иначе можно лишиться денег и не добиться получения займа.

Вариант 7.
Займ у близких людей

В поисках средств важно изучить все возможные варианты. Не стоит стесняться попытаться занять деньги у друзей, родных и знакомых.

В этом случае не придется доказывать свою платежеспособность, подготавливать документы, ждать рассмотрения. Однако сегодня не все согласятся дать деньги в долг без процентов.

Вариант 8.
Частные инвесторы

Сегодня немало лиц, которые согласны отдать свои деньги на развитие бизнеса. Найти их можно на специальных интернет-форумах
.

Но следует иметь в виду, что этот вариант отличается слишком высокими

ставками.

Вариант 9.
Овердрафт

Индивидуальный предприниматель может оформить овердрафт в 2
-х вариантах:

  1. к расчетному счету;
  2. к дебетовой карте, открытой на физическое лицо.

Удобство овердрафта заключается в его возобновляемости. Достаточно заключить договор 1 раз, чтобы потом возвращать и вновь занимать деньги.

Иначе говоря,


банк позволяет предпринимателю потратить деньги сверх имеющегося на счете или карте остатка в пределах установленного лимита, который зависит от денежного оборота за последние полгода.

Вариант 10.
Получение субсидий от государства

Субсидия представляет собой целевую помощь государства малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям. Чаще всего они представлены муниципальными и федеральными программами, а также бизнес-инкубаторами.

Не стоит забывать, что вскоре после получения субсидии придется представить документальное подтверждение целевого использования средств

.

Если сумма будет потрачена не в полном объеме, придется вернуть остаток государству. За нецелевые растраты предпринимателю грозит уголовная ответственность
.

ИП должен рассматривать все возможные варианты получения средств в долг. Это позволяет существенно увеличить шанс на положительное решение.

Полезные советы как можно снизить ставку по кредиту для начинающего ИП

8. Как уменьшить процент по кредиту для ИП — ТОП-3
совета для начинающих индивидуальных предпринимателей

При оформлении кредита важно использовать все доступные способы для снижения ставки. Особенно это касается крупных займов на долгий срок. В этом случае даже несколько процентов позволяют экономить по несколько тысяч рублей ежегодно.

Ниже приведены советы специалистов

о том, как добиться снижения процентной ставки.

Поручители представляют собой один из видов обеспечения. В качестве них могут выступать
:

  • физические лица, работающие по найму и имеющие стабильный доход;
  • успешные индивидуальные предприниматели;
  • юридические лица.

Поручителю также придется подготовить документы в соответствии с перечнем, разработанным банком. Наличие имущества, вкладов и других активов стоит документально
подтвердить.

Следует помнить,

что при отказе заемщика от оплаты кредита, поручитель также несет ответственность за возврат долга и рискует своей кредитной историей
. Поэтому предпринимателям не стоит подводить людей, поручившихся за них.

Совет 2.
Предложите банку имущество в залог

Залог помогает убедить банк в платежеспособности, а также подтвердить намерение вовремя вернуть долг.

Кредиторы без проблем принимают в качестве обеспечения объекты недвижимости, транспортные средства, дорогостоящее оборудование
.

Совет 3.
Пользуйтесь программами целевого кредитования

Если ИП планирует потратить заемные средства на конкретные цели
— покупку оборудования, оборотных средств, на расширение бизнеса, стоит воспользоваться целевым займом

.

Такие программы встречаются нечасто, но ставка по ним обычно ниже на несколько процентов.

Если воспользоваться представленными здесь советами, можно значительно повысить вероятность получения более выгодной ставки.

9. Ответы на часто задаваемые вопросы от сайт

Тематика кредитования индивидуальных предпринимателей достаточно широкая. Поэтому осветить ее полностью в рамках одной публикации невозможно.

Однако вопросов возникает достаточно много. Чтобы сэкономить нашим читателям время, мы приводим ответы на самые популярные из них.

Вопрос 1.
Где можно взять кредит для ИП под залог недвижимости?

Наличие залога позволяет повысить вероятность получения одобрения по заявке на займ.

Банки предлагают предпринимателям несколько вариантов кредитов под залог:

  1. Потребительские кредиты для физических лиц.

    Их размер зависит от стоимости предоставляемого в обеспечение имущества. При покупке на полученные средства недвижимости срок возврата может превышать 20
    лет
    . Однако некоторые банки не предоставляют такие займы индивидуальным предпринимателям.
  2. Экспресс-кредиты.

    Их преимуществом является высокая скорость одобрения и выдачи. Однако их также характеризуют высокие процентные ставки и небольшая сумма займа.
  3. Кредиты, разработанные непосредственно для ИП.

    Придется представить достаточно большой пакет документов, включающий в том числе финансовую отчетность. По причине высокого риска ставки по таким программам достаточно высокие.

Займы в банках всегда самые выгодные. Однако есть и другие участники финансового рынка, которые выдают деньги в долг
:

  1. Ломбард

    может выдать деньги под залог. Особенностями такого займа являются высокая ставка и заниженная оценочная стоимость имущества. Если не вернуть кредит вовремя, право собственности на заложенное имущество перейдет ломбарду.
  2. Кредитный союз

    – кооператив, который имеет статус некоммерческой организации. Вступать в него стоит, если предполагаются регулярные
    потребности в денежных средствах. Займы членам кооператива выдаются по заниженной ставке.
  3. Микрофинансовые организации

    выдают деньги достаточно быстро практически всем, не проводя серьезную проверку. Однако ставки здесь слишком высокие и могут достигать 1
    %
    в день
    .
  4. Частные инвесторы

    представляют собой физических лиц, которые дают свои деньги в долг на заранее оговоренных условиях. Однако в сфере частного кредитования действует достаточно много мошенников
    .

Это ссуда предоставляется для решения любых задач. Стандартно такие кредиты выдаются на основании минимального пакета документов, без залога и поручителей.

Претендентам, желающим воспользоваться финансовой поддержкой без обеспечения, нужно принять во внимание, что сумма, которую они могут получить в этом случае, ограничена. Обычно предоставляемый кредит не превышает 500 тысяч рублей. Если нужно взять более серьезный денежный заем, потребуется залог.

Залоговый кредит в банке для ИП

Залог может значительно увеличить размеры ссуды, ведь в данном случае клиент, претендующий на заем, предоставляет гарантию собственной платежеспособности. В качестве обеспечения подходит любая недвижимость:

  • земельный участок;
  • дома и другие частные постройки;
  • производственные помещения и пр.

Экспресс-кредит наличными для ИП

В среднем сумма займа достигает 150 тысяч рублей, которые могут быть выданы уже через несколько часов после оформления запроса. Чтобы получить желаемые средства, часто бывает достаточно паспорта и еще одного удостоверения личности. Отличительная особенность этой формы кредитования — высокая процентная ставка.

Правила погашения ИП-кредита

Индивидуальный график выплат, устанавливаемый для каждого клиента, строится с учетом конкретной ситуации. Задолженность погашается равными частями, с возможностью досрочного возврата ссуды. Существует несколько вариантов расчета:

  • безналичный (на счет кредитора);
  • наличный (в кассе кредитора);
  • через терминал;
  • через платежную систему.

Выбор способа расчета остается за клиентом. Главное при этом своевременно вносить платежи в соответствии с условиями договора.

Кто поможет взять кредит на ИП

Если вы хотите оформить заем для открытия собственного бизнеса либо развития уже действующего предприятия, наша компания готова обеспечить финансовую поддержку. Квалифицированные специалисты ответят на все вопросы относительно перспектив и возможных способов возврата ссуды, проконсультируют по каждому пункту договорного соглашения и подскажут, как заполнить заявку.

Преимущества обращения в компанию «Финансовый сервис» в следующем:

  • Возможность подачи заявки на кредит для ИП онлайн.
  • 85 % поступивших запросов получают положительный ответ.
  • Предоставление кредита на выгодных условиях без дополнительных комиссионных сборов.
  • Кредитование при предоставлении минимального пакета документов, помощь в подготовке бумаг.
  • Быстрое реагирование на запрос (ответ в течение суток после подачи заявки).

Обращайтесь! Мы поможем вам оформить кредит для начинающих ИП с нуля или получить заем для развития бизнеса и разрешить финансовые сложности!

На сегодняшний день многие граждане РФ при необходимости получить дополнительную финансовую поддержку обращаются в банки. Индивидуальные предприниматели не являются исключением. Данная категория клиентов нуждается в финансовой помощи для развития собственного бизнеса.

Сотрудничают ли банки с индивидуальными предпринимателями, и какие условия выдачи займов ожидают указанную категорию заемщиков?

Условия предоставления

Банки, сотрудничающие с предпринимателями, предлагают услуги кредитования на различных условиях.

Такое положение вещей позволяет потенциальным клиентам выбрать наиболее привлекательные условия займа.

Видео: Как получить

Требования к получателю

Предприниматели, претендующие на получения кредита без дополнительных справок и участия поручителей должны пройти проверку на соответствие требованиям, установленных банковской структурой.

Среди них можно выделить следующее
:

В каких банках есть кредит для ип без справок и поручителей

Стоит отметить, что индивидуальным предпринимателям достаточно сложно воспользоваться услугой кредитования.

Такое положение дел связано с тем, что банковские структуры не считают надежными данную категорию клиентов. Ведь как показывает практика, не только сотрудникам банка, но и самому обладателю бизнеса трудно предугадать, как будет развиваться его собственное дело.

Но все же среди крупнейших банковских учреждений нашлись те, которые готовы поддержать предпринимателей, выдав им заемные денежные средства.

Без отказа

Перечень банковских учреждений готовых предоставить кредит для ип без справок и поручителей мал. Не каждый банк захочет сотрудничать с высокорисковой категорией клиентов.

Но все же нашлись банки, которые финансово способствуют развитию бизнеса граждан РФ.

Онлайн

Ведущие банки РФ, создавая комфортные условия для обслуживания клиентов, располагает онлайн сервисами. Теперь потенциальные заемщики могут сэкономить временные и физические затраты оформив услугу кредитования при помощи сети Интернет.

Особое внимание стоит уделить Россельхозбанку. Учреждение располагает широким спектром программ для обладателей бизнеса, которые можно оформить в режиме онлайн.

Услуги кредитования, представленные в банковской структуре, смогут удовлетворить потребности любого предпринимателя.

Наименование банка
Наименования программы кредитования
Макс. сумма займа
%
Сроки
Дополнительные данные

Россельхозбанк

«Микро овердрафт» до 300 тыс. рублей определяется в индивидуальном порядке 1 год предназначен для покрытия кассовых разрывов
«Оптимальный» до 7 млн. рублей до 5 лет предназначен для любых инвестиционных целей, выдается с предоставлением залога
«Быстрое решение» 1 млн. рублей;

без осмотра места ведения бизнеса – 500 тыс. рублей

1 год предназначен для любых целей
«Микро» до 4 млн. рублей до 3 лет предназначен для любых целей

Как оформить

На сегодняшний день, клиентов большинства банков ожидает качественный сервис. Оформление кредита, как показывает практика, не вызывает трудностей у потенциальных заемщиков.

Алгоритм действий предельно прост
:

  • Выбор займа. Посетив обслуживающий пункт приглянувшегося банковского учреждения, клиентам необходимо выбрать кредитную программу и составить заявку для е оформления.
  • Документация. Для получения заемных средств граждане должны предоставить работнику учреждения пакет документов. Информация, полученная от потенциальных клиентов, подлежит тщательной обработке сотрудниками банка.
  • Предварительный ответ. Сотрудники банковской структуры по истечении нескольких дней свяжутся с клиентом. В случае положительного ответа они предложат посетить отделение банка.
  • Заключение договора. Заемщики нужно явиться в обслуживающий пункт для подписания кредитного договора. По завершению процедуры он сможет распоряжаться денежными средствами банка.

Примечателен тот факт, что граждане могут воспользоваться упрощенным алгоритмом оформления кредита. Для этого достаточно воспользоваться онлайн сервисом для отправки заявки на кредитование.

В течение суток работники учреждения сообщат потенциальному заемщику решение о кредитовании. В случае одобрения на получение кредита клиенту нужно посетить отделение для предъявления документов и подписания договора.

Пакет документов

Независимо от того является клиент банка индивидуальным предпринимателем или физическим лицом, он должен предоставить сотрудникам необходимый пакет документов, который поможет им идентифицировать личность и принять решение об одобрении услуги кредитования.

Подробный перечень документов представлен в таблице ниже
:

Погашение займа

Оформляя услугу кредитования, все граждане подписывают кредитный договор. Одно из его условий гласит о том, что каждый заемщик обязуется вернуть банковской структуре выданные денежные средства с учетом процента за пользование услугой.

Стоит отметить, что документ содержит в себе данные о сумме и сроках погашения кредита. Сотрудники учреждения проводят грамотный подсчет платежей, сообщая клиенту сумму ежемесячной оплаты. Если клиент своевременно не вносит платежи, его ожидают штрафы или судебные издержки.

Примечателен тот факт, что большинство банковских структур предоставляют своим клиентам возможность заблаговременно погасить займ. Такая процедура поможет клиентам сэкономить денежные средства, уменьшив сумму процента за пользование услугой.

Для реализации преждевременного погашения займа необходимо обратиться к работникам банковской структуры. Специалисты проведут грамотный подсчет суммы для выплаты кредита и предложат написать специализированное заявление, без которого невозможно осуществить процедуру.

Кроме того, каждая банковская структура предоставляет своей клиентской аудитории практичный инструмент для внесения платежей.

В расположении заемщиков следующие ресурсы
:

  • личный кабинет в режиме онлайн;
  • касса обслуживающего банка;
  • терминалы как обслуживающей, так и сторонней организации.

Плюсы и минусы

На сегодняшний день многие банковские структуры предлагают сотрудничество, как начинающим, так и состоявшимся бизнесменам. Ассортимент предложений обширен, достаточно выбрать кредитную программу с наиболее привлекательными условиями.

Для того чтобы в целом оценить банковский продукт для индивидуальных предпринимателей необходимо ознакомиться как с плюсами, так и минусами услуги.

Среди преимуществ кредитования для людей, обладающих бизнесом можно выделить следующее:

  • Вариативность. Банковские организации рассматривают индивидуальных предпринимателей как прибыльную категорию заемщиков. По этой причине перед потенциальными клиентами открывается широкий спектр кредитных программ.
  • Оперативность. Бизнесменам доступны экспресс кредиты. Процедура оформления занимает не более 2 дней, заемные средства, как правило, выдаются на короткий срок.
  • Высокий лимит. Руководство банков отчетливо понимает, что индивидуальные предприниматели нуждаются в займах с высоким лимитом. По этой причине они могут беспрепятственно получить крупную сумму денежных средств.
  • Снижение налога. В соответствии с Законодательством РФ, выплата заемных средств относиться к расходам, которые способствуют снижению налогооблагаемой базы. По этой причине бизнесмены оказываются выигрышной позиции.

Безусловно, такой вид кредитования таит в себе подводные камни. К недостаткам получения займа для предпринимателей, прежде всего, можно отнести высокую процентную ставку. Эта проблема особо актуальна для клиентов, которые рассчитывают на кредитование без справок и поручителей. Процентная ставка в среднем достигает 30%.

Какие банки предоставляют наиболее выгодные кредитные программы с возможностью получения наличных денежных средств сроком на 7 лет? Читать статью, .

Как вернуть половину кредита наличными в Лето Банке? Ответ .

О кредите наличными в Джии Мани банке, узнайте .

Таким образом, кредитования для индивидуальных предпринимателей, которые не могут предоставить сотрудникам банка полный пакет документов достаточно спорный вопрос.
Банки готовы сотрудничать с такой категорией клиентов предлагая высокий лимит и оперативное оформление, но взамен бизнесмен столкнется с высокой процентной ставкой.

В статье:


Получение кредита для индивидуальных предпринимателей всегда было непростой задачей. Банки очень неохотно предоставляют займы бизнесменам, тщательно проверяют документы и отказывают при малейших признаках неплатежеспособности. Но тем не менее получить кредит для ИП без залога и поручителя вполне реально, другой вопрос, каковы будут его условия.

Условия займа для ИП

У бизнесмена имеется две возможности оформить кредит в банке:

  • взять заем как физическое лицо;
  • воспользоваться специальным кредитом для ИП.

Взять кредит ИП без залога и поручителей по любой программе потребительского кредитования – самый простой выход. Однако он имеет свои недостатки, главный из которых – высокая процентная ставка, отсутствие гибких условий и сложность рефинансирования займа (при необходимости).

Специальные программы

Рассмотрим специальные программы кредитования бизнесменов, которые имеются особые условия:

  • ставка намного ниже среднерыночной, примерно на 5-6 п.п.;
  • длительные сроки займа;
  • довольно высокие суммы – некоторые банки готовы давать в долг до 30 млн. рублей;
  • возможно предоставление отсрочки первого платежа на срок до 3-6 месяцев (идет выплата только процентов);
  • отсутствие необходимости оформлять страховку;
  • отсутствие комиссий;
  • быстрое рассмотрение заявки – обычно в течение 24 часов.

Кредитная история

Естественно, что кредит для ИП без залога и поручителя с плохой кредитной историей получить гораздо сложнее, чем заем с обеспечением. Здесь рассчитывать на упомянутые суммы в 30 млн. явно не приходится – речь идет о более скромных кредитах в пределах 100-150 тысяч рублей.

Важно указать достойную причину приобретения займа: увеличение оборотных средств предпочтительнее, чем необходимость выплаты зарплаты сотрудником – банк должен понимать, что кредитные средства будут направлена на развитие бизнеса и получение прибыли, на не «латание» допущенных ошибок и попытку удержать дело на плаву.

Документы для оформления кредита

Для оформления кредита для ИП без залога и поручителя в Сбербанке и других «гигантах» заемщику придется подготовить полный пакет документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации юрлица;
  • ИНН юридического лица;
  • учредительные документы;
  • финансовый или бухгалтерский отчет, декларацию о доходах за прошлый год;
  • согласие на получение запросов из бюро кредитных историй.

Большинство банков при отправке заявки на кредит для ИП без залога и поручителя, Альфа-Банк в том числе, потребуют согласие супруга или супруги. Этот документ делает вторую половинку фактическим поручителем по кредиту, и при разводе есть вероятность, что суд разделит долг пополам.

Требования к заемщику

Имеются требования к самому заемщику и его бизнесу, например, такие условия выдвигает по кредиту для ИП без залога и поручителя ВТБ24:

  • прописка – российская;
  • регистрация по месту расположения банка;
  • возраст – от 25 лет до пенсионных лет;
  • оборот компании – от 700 тысяч в год;
  • ведение деятельность – не менее 1 года;
  • положительное сальдо по результатам отчетности (нулевая отчетность, как и отрицательный результат хоздеятельности ставят крест на возможности оформить кредит для ИП без залога и поручителя);
  • хорошая кредитная история самого бизнесмена.

Некоторые банки ограничивают размер организации, например, у ИП должно работать не более 100 человек. На это тоже нужно обратить внимание.

В целом, задача кредитуемого – убедить банк, что его бизнес развивается хорошо, но ему нужна временная финансовая помощь для дальнейшего рывка или помощи в сложной ситуации. Необходимо показать, на какие средства будут израсходованы средства и каким образом это принесет прибыль.

Оформить кредит для ИП без залога и поручителя в Москве и крупных городах проще из-за большего числа конкурирующих банков и их финансовых возможностей. Начинающие предприниматели – целый сегмент рынка, и многие на первых порах испытывают недостаток в ликвидности.

Реально ли получить кредит для ИП без залога

Многие предприниматели, не желающие рисковать собственным или корпоративным имуществом, задумываются, насколько реально вообще получить кредит наличными ИП без залога и поручителей или же всё-таки придется кого-то искать.

Конечно, в настоящее время банки «закручивают гайки» и редко кредитуют бизнесменов без обеспечения, но если крупные организации могут позволить себе потерю целого сегмента потенциальных заемщиков, то для региональных игроков такие клиенты – настоящий подарок.

Сбербанк без поручителей

Если кредит ИП без залога и поручителей Сбербанк и другие крупные банки не дают, то стоит поискать учреждения поменьше. Охотно кредитуют начинающих бизнесменов региональные банки. Они предлагают выгодные индивидуальные условия с отсрочкой и возможностью постепенного снижения процента по кредиту. Впоследствии нередки случаи партнерства банка и организации, которую тот поддержал в сложную минуту. Многие ИП становятся постоянными клиентами таких банков и расширяют свой оборот за счет активного привлечения заемных средств.

Сложности начинающих бизнесменов

Конечно, мало какой банк выдаст «предпринимательский» кредит начинающему бизнесмену без явных финансовых результатов. Еще сложнее заполучить заветный заем в начале карьеры, когда имеется только бизнес-план и активное желание начать работу. В этом случае получить кредит для ИП без залога и поручителя в СПб, во Владимире или любом другом городе практически нереально.

Средства без обеспечения получит только тот бизнесмен, который давно ведет успешную деятельность и вынуждено оказался без ликвидности. Желающим взять кредит для ИП «с нуля» придется искать либо поручителей, либо предоставлять залог. В этом качестве подойдет любое ценное имущество – автомобиль, квартира, драгоценности или оборудование.

Выводы

Таким образом, получить кредит для ИП без залога и поручителя можно, но сложно
. С большей вероятностью банки одобрять заем состоявшимся бизнесменам, которые испытывают сложности с ликвидностью, чем начинающим предпринимателям, которым деньги нужны для старта.

Поэтому ИП важно показать банку, что средства будут израсходованы на увеличение прибыли предприятия, и с этих денег он сможет отдать долг.

Обращаться имеет смысл и в крупные, и в региональные банки. Первые могут ссудить крупные суммы до нескольких миллионов, а последние – предоставить уникальные условия для заемщиков.

a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x y z